Política AML

1. Generalidades

1.1 Declaración de la política

Games & More BV tiene como norma que todo su personal se involucre activamente en evitar que los servicios de la empresa sean utilizados por criminales o terroristas para lavar dinero o financiar actividades ilícitas a través de las ganancias obtenidas en su plataforma en línea. Esta participación persigue los siguientes propósitos:

1. Garantizar que Games & More BV cumpla con las leyes vigentes, normativas legales y disposiciones de las autoridades supervisoras correspondientes.
2. Proteger a la compañía y a sus empleados de los peligros derivados del incumplimiento de la legislación, regulaciones y requisitos de supervisión.
3. Mantener intacta la reputación de Games & More BV frente a los riesgos de daño que suponen las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
4. Contribuir de manera positiva a la lucha contra el crimen y el terrorismo.

Para alcanzar estos fines, Games & More BV establece que:

• Cada integrante del personal debe cumplir con las responsabilidades inherentes a su rol dentro de la organización.
• Las prioridades comerciales nunca deberán superar los compromisos de la empresa en materia de prevención del lavado de dinero.
• Se designará un Oficial de Reporte de Lavado de Dinero (MLRO), junto con un empleado sustituto para garantizar continuidad en su ausencia, y todo el personal deberá colaborar plenamente con ellos en el ejercicio de sus funciones. En este documento, toda mención al MLRO incluye también al sustituto designado cuando el titular esté temporalmente ausente.

1.2 Definiciones

Games & More BV considera fundamental, antes de aplicar su procedimiento de gestión de fraudes, comprender qué se entiende por lavado de dinero y financiación del terrorismo.

• Lavado de dinero: Consiste en el traslado o encubrimiento de bienes provenientes de actividades delictivas para ocultar su conexión con el crimen y permitir el aprovechamiento de dichas ganancias. Su propósito principal es disfrazar el origen de los fondos.
• Financiación del terrorismo: Implica proveer recursos o activos, directa o indirectamente, a organizaciones o individuos terroristas para respaldar sus acciones. Estos recursos pueden provenir de fuentes legítimas, ilícitas o una mezcla de ambas. A diferencia del lavado de dinero, el financiamiento desde fuentes legales es común en el terrorismo, aunque frecuentemente se busca ocultar la relación entre los fondos y sus beneficiarios finales.

2. Enfoque basado en riesgos

2.1 Definición

Conforme a la legislación aplicable, Games & More BV adopta un enfoque basado en riesgos. Esto implica identificar y analizar los riesgos a los que está expuesta la empresa, para luego establecer medidas, políticas, controles y procedimientos que eviten que estos se materialicen, incluyendo aquellos vinculados al lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Este método otorga a la empresa flexibilidad y discreción, pero también una gran responsabilidad. Es deber de Games & More BV demostrar, mediante documentación adecuada como un análisis de riesgos, que ha evaluado todos los peligros y aplicado controles efectivos para mitigarlos. Esta política detalla los pasos que la empresa seguirá para alinear su conducta con este enfoque, enfocándose en los riesgos específicos relacionados con el blanqueo de capitales y el apoyo al terrorismo.

2.2 Evaluación de riesgos

La gestión de riesgos comprende:

i) Reconocer la presencia de riesgos.

ii) Realizar un análisis de los mismos.

iii) Implementar sistemas y estrategias para controlar y manejar los riesgos detectados.

El sector de los juegos remotos es inherentemente riesgoso. Por ello, la evaluación de riesgos identificará los principales peligros que enfrenta la empresa y su nivel de gravedad, permitiendo adoptar medidas adecuadas para gestionarlos. Este proceso establecerá los controles y procedimientos necesarios para prevenir que los riesgos identificados en las operaciones de Games & More BV se concreten. La evaluación, aprobada por el Consejo de Administración, considera los siguientes aspectos:

• Riesgo de producto/servicio/transacción: Algunos juegos, servicios o transacciones son más propensos a ser explotados por criminales, como aquellos en los que los jugadores pueden alterar los resultados, ya sea individualmente o en grupo.
• Riesgo de interfaz: Se refiere al medio por el cual se establece la relación comercial o se efectúan transacciones. Las interacciones no presenciales, como las de la plataforma de Games & More BV, requieren controles tecnológicos robustos para contrarrestar el riesgo de fraude o suplantación de identidad. La empresa combinará métodos de verificación documentales y electrónicos, conscientes de que las bases de datos solo confirman la existencia de una persona, no su identidad real, lo que exige pruebas adicionales.
• Riesgo geográfico: Surge de la ubicación de los clientes, proveedores o prestadores de servicios. Se evalúan factores como nacionalidad, residencia y lugar de nacimiento de los clientes, considerando de mayor riesgo a países con sistemas débiles contra el lavado de dinero, alta corrupción o sanciones internacionales relacionadas con terrorismo o armas de destrucción masiva. Lo opuesto indica un riesgo menor.
• Riesgo del cliente: Depende del tipo de cliente y se basa en su actividad económica o fuente de riqueza. Por ejemplo, un cliente con altos ingresos que apuesta moderadamente puede ser de bajo riesgo, mientras que uno con ingresos mínimos que gasta excesivamente podría ser de alto riesgo.

Las evaluaciones de riesgo son dinámicas y deben revisarse continuamente ante nuevos peligros, como avances tecnológicos que faciliten el lavado de dinero o cambios en la base de clientes, productos o métodos de pago. Sin cambios significativos, Games & More BV reexaminará su evaluación al menos anualmente. El perfil de riesgo de un cliente se determinará considerando todos los indicadores relevantes en conjunto.

3. Debida diligencia del cliente (DDC)

3.1 Procedimiento

El procedimiento se centra en conocer a los clientes e identificar riesgos relacionados con sus transacciones y el origen de sus fondos. Games & More BV evaluará estos riesgos al iniciar una relación comercial o realizar transacciones ocasionales, aceptando únicamente jugadores individuales, no corporativos.

La evaluación inicial genera un perfil de riesgo (bajo, medio o alto) que se refina con el tiempo, adaptándose a cambios en la relación o mediante monitoreo continuo. Este perfil ayuda a establecer controles proporcionales al riesgo. Los pasos de la DDC incluyen:

A. Identificación y verificación del cliente

Se recopilan datos personales en el registro, como nombre completo, dirección, fecha de nacimiento (para confirmar mayoría de edad), correo electrónico, lugar de nacimiento, nacionalidad y número de identificación, si aplica. Se verifica si el cliente es una persona políticamente expuesta (PEP) o está vinculado a una, usando bases de datos confiables como opensanctions.org y cumpledvantage.com. Games & More BV no acepta PEPs como clientes, determinándolo en la etapa de registro. La cuenta se activa tras verificar el correo electrónico, pero si se detecta alto riesgo, se solicitan datos adicionales de inmediato.

La verificación confirma la información mediante:

• Fuentes documentales: Documentos oficiales con foto (pasaporte, cédula, licencia) y, si es necesario, facturas recientes o correspondencia oficial para la dirección. Los documentos deben ser claros y auténticos, con chequeos adicionales vía software si aplica.
• Medios electrónicos: Fuentes como E-ID, Bank-ID o bases de datos comerciales, evaluando su confiabilidad y complementándolas con pruebas documentales, salvo en casos de credenciales únicas que vinculen al cliente.

B. Información sobre la relación comercial

Aunque el propósito de abrir una cuenta de juego es claro, Games & More BV investigará más si sospecha intenciones ocultas, como lavado de dinero, solicitando datos adicionales para descartar o confirmar dichas sospechas. Esto puede ocurrir en cualquier momento, especialmente al alcanzar umbrales obligatorios de DDC. Para riesgos altos, se verifica la fuente de riqueza con documentación independiente (nóminas, estados financieros).

C. Monitoreo continuo

Se supervisan transacciones, datos personales y cambios en patrones de juego para asegurar coherencia con el perfil del cliente. Se alienta a los jugadores a actualizar su información mediante los términos y condiciones, solicitando pruebas si es necesario. Cualquier inconsistencia ajusta el nivel de riesgo y puede requerir más evidencia. Si un cliente se convierte en PEP durante la relación, esta termina, anulando ganancias y devolviendo fondos al origen.

3.2 Aplicación de medidas de DDC

La cuenta se abre tras registro y verificación del correo, rechazando menores de edad según la jurisdicción. La verificación plena es obligatoria al acumular 2.000 € en depósitos, con sistemas que detectan cuentas múltiples o fraudes. Antes de este umbral, el monitoreo continuo asegura la validez de la información. Al alcanzarlo, el perfil de riesgo se confirma en 30 días, aplicando medidas según el nivel:

• Bajo: Verificación básica y monitoreo continuo.
• Medio: Datos adicionales, verificación con foto y monitoreo de actividades inusuales.
• Alto: Verificación exhaustiva, incluyendo fuente de riqueza y monitoreo frecuente.

Los retiros se bloquean hasta completar la verificación. Si no se proporciona la información en 30 días tras el umbral, la relación termina.

3.3 Terminación de la relación

Si el cliente no entrega la información solicitada tras insistencia, Games & More BV anula ganancias, devuelve fondos al origen y cierra la cuenta, con aprobación de la alta gerencia. Si la devolución falla, los fondos se transfieren a una cuenta acreditada a nombre del cliente o, tras 30 meses sin respuesta, a ANTILLEPHONE NV, indicando falta de DDC.

3.4 Relaciones B2B

Se realiza diligencia debida a socios comerciales, evaluando riesgos, reputación y cumplimiento con normativas, solicitando documentación oficial (certificados, estados financieros, referencias). El monitoreo continuo y cláusulas de auditoría aseguran su integridad. La relación puede terminarse si compromete los objetivos AML.

4. Reporte de actividades sospechosas

4.1 Oficial de Reporte (MLRO)

El MLRO evalúa reportes internos de actividades sospechosas, decide sobre reportes externos a la UIAF y supervisa el cumplimiento AML, actualizando al personal sobre sanciones o cambios legales. Tiene acceso pleno a información y apoyo para actuar con independencia.

4.2 Procedimientos de reporte

• Internos: El personal capacitado identifica sospechas (ej. multicuentas, depósitos inusuales) y las reporta al superior o MLRO, evitando alertar al cliente. El MLRO documenta y evalúa cada caso.
• Externos: Si hay motivos razonables, el MLRO presenta un Reporte de Transacción Sospechosa (STR) a la UIAF, manteniendo registros seguros y siguiendo instrucciones posteriores.

La ejecución de transacciones sospechosas puede continuar para no alertar al cliente, reportándose de inmediato. La confidencialidad es estricta, salvo excepciones legales.

5. Capacitación

Todo el personal relevante recibe formación anual sobre AML, adaptada a sus roles, con pruebas para verificar comprensión. El MLRO asegura acceso continuo a información legal y capacitación adicional según sea necesario.

6. Registro

Se conservan datos de DDC y transacciones conforme a la ley, accesibles solo al personal autorizado, con archivo seguro y opciones limitadas para los jugadores tras dos meses.